證交所在2017年開放券商辦理定期定額業務,個股、ETF自由選,價格高低輕鬆買,買起了台灣的「大存股時代」;熱度是一年比一年還高,投入的金額也是不斷刷新紀錄,相信有不少年輕的小資朋友,是從這裡開始接觸股市的。
以ETF來說,今年4月定期定額扣款金額首度衝破100億大關,8月時更到了130億元以上,扣款戶數超過184萬戶。
光是最 拉斯維加斯 熱門的五檔:
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台灣目前有21家券 鑽很大Online 商開放定期定額業務,大家提供的扣款日期不一樣,常見的有某3天某5天可以選,例如每月6號、16號、26號,最近也發現「日日扣」越來越普及了,意思就是日歷打開1到31號任你勾選。
這時有個歷久不衰的問題,剛接觸定期定額或已經扣款一陣子的朋友可能都有共同煩惱,到底該選哪一天扣款比較好?可以賺比較多錢,領比較多股利,有比較高的報酬率呢?還有該押寶哪個好日子?還是要把錢細分成很多份投入呢?
其實遙遠的三年多前有做過類似的題目,但如今至今每隔一陣子還是會收到相關的詢問,所以決定來個2024年更新版「定期定額投資該選哪一天呢」?
定期定額扣款日績效實測
為了要短中長期都有數據可以觀測,一些高人氣ETF像是00878上市4年多,00919上市剛滿2年,00929上市一年太短啦…
選來選去還是請出上市時間最長,台灣第一檔ETF也就是0050當model!
情境1:定期定額一年
從2023年10月1號到2024年9月30號,每個月拿出一萬元定期定額投資,忽略手續費成本,如果遇上休假未開市會延後到下一個交易日扣款,領到股利全數再投入。
結果顯示月初的3、4、5號報酬表現特別好,尤其是選每月4號扣款,年化報酬率高達26.48%。
至於績效比較差的日子,有月中的15號和月底的27號;如果固定在27號扣款和最好的4號相比,會落後4.38%。
情境2:定期定額五年
接著中期五年,從2019年10月1號到2024年9月30號,每月拿出一萬定期定額,其他操作方式也完全一樣
經過60次扣款,成果出爐,在月初的1、2、3號和月底的31號扣款明顯有更好收穫。
尤其1號年化報酬率達11%,但如果勾選了月中的14、15、16、17號扣款,成績會輸一截,最差的17號年化報酬率是10.71%。
看來在短期和中期的投資區間內…「選錯天」對績效確實有些影響,只是也很難知道是先選哪一天最好,該怎麼辦?
答案很簡單:其實從1年到5年的趨勢證明了,存股要做的就是持續拉長投資年限。
情境3:定期定額十年
把定期定額延長到10年,投資方式如同上述一模一樣,經歷了10個四季的變換,10、11、12、24和31號是最好的5個扣款日子;又以31號9.49%年化報酬率是「最佳解」。
然而月底扣款也有幾個「雷點」,例如27、28和30號並列全月最差的3天,選30或31真的兩樣情…但其實兩極差距不大,可以說微乎其微。
情境4:定期定額二十一年
0050是2023年6月底掛牌上市,如果一路從2023年7月1號堅持存股到2024年9月30號,度過了漫長的21個寒暑,結果如何?
成績最好的日子會變成20、23和26號,這3天跟上面所模擬的「最強」不一樣,而報酬率落後的6號和7號,也是首度成為吊車尾。
值得慶幸的是最好和最差的日子是7.23%對7.19%,差距是微不足道的0.04%。
情境5:定期定額16.5年(0056版本)
前面的4個情境主角都是0050,那如果定期定額的存股標的換成高股息ETF呢?結果會是一樣嗎?這邊就派出高股息ETF的始祖元大高股息(0056)當成代表。
0056於2007年12月26日掛牌上市,一樣是每個月拿出1萬元定期定額,忽略手續費成本,未開市就延到下一個交易日扣款,領到現金股利就會再投資創造複利,一路從2008年1月1日到2024年9月30日,時間超過16.5年。
結果顯示:最好的扣款是月底的25、26、27號,相反最差扣款日出現在7號。
不論高股息或是市值型皆證明了,扣款日期在10年以上的投資並不重要!
最極端的情況之下會少賺多少錢?
0050前後投入255萬,不管很衰選在7號扣款或是被幸運女神眷顧挑中每月20號扣款,最終都能賺到超過860萬元,讓總資產突破1100萬元,最好跟最壞差距僅2.06%,金額是52,387元,這是長期21年的累積。
再來0056總共投資16.5年,扣款201萬元,最終都能賺超過350萬元,總資產都在550萬元以上,極致幸運兒或地獄倒楣鬼的報酬率差距是1.65%,金額是33,092元。
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